นางสาวขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เปิดเผยว่า ภาวะเศรษฐกิจไทยในช่วงต้นปี 2569 มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญภายหลังสถานการณ์ในตะวันออกกลางทวีความตึงเครียดขึ้นตั้งแต่ช่วงปลายเดือนกุมภาพันธ์ 2569 โดยในช่วงก่อนเกิดเหตุการณ์ดังกล่าว เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มฟื้นตัวได้อย่างค่อยเป็นค่อยไปสอดคล้องกับการขยายตัวของกิจกรรมทางเศรษฐกิจในประเทศ อย่างไรก็ตาม ปัจจัยเสี่ยงด้านภูมิรัฐศาสตร์ที่เพิ่มขึ้นส่งผลต่อความเชื่อมั่นและมีผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั้งในและต่างประเทศ ทำให้ภาพรวมเศรษฐกิจไทยในไตรมาส 1 ปี 2569 มีแนวโน้มขยายตัวในอัตราที่ชะลอลงจากการใช้จ่ายภายในประเทศที่อ่อนแรงลงทั้งในภาคเอกชนและภาครัฐ จำนวนนักท่องเที่ยวต่างชาติยังหดตัว ขณะที่ภาคการส่งออกและการผลิตภาคอุตสาหกรรมมีความเปราะบางมากขึ้น

สำหรับภาพรวมทั้งปีคาดว่า เศรษฐกิจไทยในปี 2569 จะขยายตัวในกรอบ 0.8% – 1.2% (ตัวเลขประเมิน ณ เดือนเมษายน 2569) ภายใต้ความไม่แน่นอนของสถานการณ์ในตะวันออกกลาง ทำให้การประเมินแนวโน้มเศรษฐกิจยังมีความไม่แน่นอนสูง ทั้งนี้ เศรษฐกิจไทยได้รับผลกระทบผ่านต้นทุนพลังงานและโลจิสติกส์ที่เพิ่มขึ้น ส่งผลต่อเงินเฟ้อให้มีแนวโน้มเร่งตัวสูงขึ้น และส่งผ่านผลกระทบมายังค่าครองชีพและกำลังซื้อของครัวเรือน ภาคธุรกิจมีความระมัดระวังในการลงทุนและการวางแผนการผลิตมากกว่าเดิม จำนวนนักท่องเที่ยวต่างชาติลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะที่ภาครัฐมีข้อจำกัดในการดำเนินนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจ เนื่องจากต้องคำนึงถึงเสถียรภาพด้านการคลังและแนวโน้มหนี้สาธารณะซึ่งมีความเสี่ยงที่จะปรับสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม หากสถานการณ์ยืดเยื้อออกไป เศรษฐกิจไทยจะเผชิญความเสี่ยงจากการขาดแคลนวัตถุดิบ ตลอดจนการชะงักของห่วงโซ่อุปทาน ซึ่งจะเพิ่มแรงกดดันต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยในระยะต่อไป

ธนาคารยังคงดำเนินธุรกิจอย่างระมัดระวัง ผ่านการเดินหน้ายุทธศาสตร์ 3+1 และ Productivity เพื่อส่งมอบคุณค่าที่ยั่งยืนแก่ผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย และสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงให้แก่ผู้ถือหุ้น ควบคู่กับการยกระดับกลยุทธ์ “ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” ด้วยการเข้าใจความต้องการของลูกค้าอย่างรอบด้าน และพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ครอบคลุมทุกมิติที่ลูกค้าต้องการ อีกทั้งธนาคารมีการติดตาม และประเมินสถานการณ์อย่างใกล้ชิดภายใต้บริบทของเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอนสูง เพื่อประคับประคองลูกค้าให้สามารถผ่านสถานการณ์ที่มีความไม่แน่นอนได้ ตลอดจนสนับสนุนนโยบายภาครัฐอย่างเต็มที่

ผลการดำเนินงานไตรมาส 1 ปี 2569 เปรียบเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อน ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารจำนวน 14,667 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 876 ล้านบาท หรือ 6.35% ทั้งนี้ หากไม่รวมรายได้จากค่าชดเชยมูลค่าเงินลงทุนที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวจำนวน 1,455 ล้านบาท กำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารจะมีจำนวน 13,378 ล้านบาท ลดลงจากไตรมาสเดียวกันของปีก่อนจำนวน 413 ล้านบาท หรือ 2.99% โดยกำไรสุทธิดังกล่าวยังไม่สะท้อนผลกระทบจากสถานการณ์ความตึงเครียดในตะวันออกกลางที่เกิดขึ้นช่วงปลายไตรมาสแรก และตามที่สถานการณ์มีแนวโน้มยืดเยื้อ เพิ่มความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ส่งผลให้เกิดความเสี่ยงต่อผลการดำเนินงานในอนาคต การลดลงของกำไรสุทธินั้น ส่วนหนึ่งเป็นผลจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจำนวน 31,957 ล้านบาท ลดลงจำนวน 3,468 ล้านบาท หรือ 9.79% โดยอัตราผลตอบแทนสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (Net Interest Margin: NIM) อยู่ที่ระดับ 2.95% ลดลงตามภาวะตลาด และธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อช่วยเสริมสภาพคล่อง และลดภาระค่าใช้จ่ายทางการเงินให้ลูกค้าในระหว่างปี 2568 รวมทั้งการเติบโตของเงินให้สินเชื่อที่ยังชะลอตัว นอกจากนี้ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจาก 1) รายได้จากการให้บริการบริหารความมั่งคั่งให้ลูกค้า และค่านายหน้าจากการซื้อขายหลักทรัพย์ที่เติบโตในช่วงต้นปี ซึ่งยังไม่สะท้อนผลกระทบจากสถานการณ์ในตะวันออกกลาง 2) รายได้จากการลงทุนที่เกิดจากการทำกำไรในภาวะตลาดที่เอื้ออำนวย และ 3) ผลการดำเนินงานการบริการประกันภัยที่ดีขึ้น สำหรับค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ มีจำนวน 19,279 ล้านบาท ลดลงจำนวน 773 ล้านบาท หรือ 3.85% โดยมีปัจจัยหลักจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานที่ลดลงสอดคล้องกับการบริหารจัดการทรัพยากรบุคคลตามแผนที่ดำเนินการ ควบคู่กับการบริหารจัดการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน (Productivity) อย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ ต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ระดับ 38.93% นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยยังคงนโยบายตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นตามหลักความระมัดระวัง เพื่อให้สำรองฯ อยู่ในระดับที่เหมาะสม รองรับความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจ และสถานการณ์ในอนาคตที่ยังมีความท้าทายจากทั้งในและนอกประเทศที่มีความผันผวนสูง และมีแนวโน้มที่ความเสี่ยงจะเพิ่มมากขึ้น จึงตั้งสำรองฯ ในไตรมาสนี้จำนวน 9,823 ล้านบาท ใกล้เคียงกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อน และสอดคล้องกับแนวทางที่ธนาคารได้สื่อความไว้

ผลการดำเนินงานไตรมาส 1 ปี 2569 เทียบกับไตรมาส 4 ปี 2568 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจำนวน 31,957 ล้านบาท ลดลงจำนวน 956 ล้านบาท หรือ 2.90% และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยมีจำนวน 17,564 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 2,625 ล้านบาท หรือ 17.57% ซึ่งหากไม่รวมรายได้จากค่าชดเชยมูลค่าเงินลงทุนที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวจำนวน 1,455 ล้านบาท รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจะมีจำนวน 16,095 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 1,156 ล้านบาท หรือ 7.74% สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของรายได้จากการให้บริการบริหารความมั่งคั่งให้ลูกค้า และรายได้จากการลงทุน ซึ่งยังไม่สะท้อนผลกระทบจากสถานการณ์ความตึงเครียดในตะวันออกกลางที่เกิดขึ้นช่วงปลายไตรมาสแรก และตามที่สถานการณ์มีแนวโน้มยืดเยื้อ เพิ่มความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ส่งผลให้เกิดความเสี่ยงต่อผลการดำเนินงานในอนาคต นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ มีจำนวน 19,279 ล้านบาท ลดลงจำนวน 3,748 ล้านบาท หรือ 16.28% โดยเป็นผลจากปัจจัยฤดูกาลของค่าใช้จ่ายในไตรมาสก่อน ประกอบกับการควบคุมการใช้จ่ายอย่างระมัดระวังและมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยได้พิจารณาตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นตามหลักความระมัดระวังอย่างต่อเนื่องจำนวน 9,823 ล้านบาท รองรับความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจที่ยังคงชะลอตัวต่อเนื่อง และสถานการณ์ในอนาคตที่ยังมีความท้าทายจากทั้งในและนอกประเทศที่มีความผันผวนสูง และมีแนวโน้มที่ความเสี่ยงจะเพิ่มมากขึ้น

ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวมจำนวน 4,539,958 ล้านบาท ลดลงจำนวน 18,660 ล้านบาท หรือ 0.41% เมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 ส่วนใหญ่จากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิจากการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร และเงินให้สินเชื่อสุทธิที่ลดลงตามภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวอย่างต่อเนื่อง โดยธนาคารมุ่งเน้นการขยายสินเชื่ออย่างมีคุณภาพด้วยผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยงให้เหมาะสม และยังคงให้ความช่วยเหลือลูกค้า รวมทั้งให้ความสำคัญกับคุณภาพสินทรัพย์อย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม เงินลงทุนสุทธิเพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นการลงทุนตามการคาดการณ์ภาวะตลาดและทิศทางอัตราดอกเบี้ย ทั้งนี้ อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (%NPL gross) อยู่ที่ระดับ 3.19% ซึ่งยังคงต้องติดตามคุณภาพสินทรัพย์อย่างระมัดระวังใกล้ชิดในภาวะเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอน และมีแนวโน้มที่ความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้น โดยอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage ratio) เพิ่มขึ้นอยู่ที่ระดับ 171.72% สำหรับอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนาคารกสิกรไทยตามหลักเกณฑ์ Basel III ณ วันที่  31 มีนาคม 2569 ยังคงมีความแข็งแกร่งอยู่ที่ 19.95%

KASIKORNBANK announced the first quarter of 2026 net profit of Baht 14,667 million

Ms. Kattiya Indaravijaya, Chief Executive Officer of KASIKORNBANK, said in early 2026, the Thai economy experienced a significant shift following the escalation of tensions in the Middle East in late February 2026. Prior to this development, the economy had shown signs of a gradual recovery in line with the expansion of domestic economic activity. However, heightened geopolitical risks have since dampened confidence and in turn affected both domestic and global economic prospects. Consequently, the Thai economic performance overall in the first quarter of 2026 is projected to grow at a slower rate, attributable to weakening private and public domestic spending, coupled with a contraction in international tourist arrivals. Furthermore, the export and industrial manufacturing sectors have become increasingly fragile.

For the full-year outlook, the Thai economy in 2026 is projected to grow within a range of 0.8% – 1.2% (as of April 2026). This outlook remains highly uncertain due to escalating tensions in the Middle East. The Thai economy is being impacted by rising energy and logistics costs, which are driving up inflationary pressure. This, in turn, is being passed on to the cost of living and household purchasing power. Businesses have become increasingly cautious in their investment and production planning. Furthermore, international tourist arrivals have significantly declined, while the government faces fiscal policy constraints due to the need to maintain fiscal stability amid rising public debt risks. If the situation persists, the economy will face risks of raw material shortages and supply chain disruptions, creating further downward pressure on the economic recovery going forward.

KASIKORNBANK continues to operate the business with prudence, through the execution of K-Strategy 3+1 and Productivity to deliver sustainable value to all stakeholders while generating stable returns for shareholders. At the same time, the Bank further strengthens the “Customer Strategy” by deepening the holistic understanding of customer needs and continuously developing products and services to address customer needs across all dimensions. In addition, the Bank closely monitors and assesses developments amid a highly uncertain economic environment in order to support customers in navigating ongoing uncertainty, while fully supporting relevant government policies.

Operating performance for the first quarter of 2026 compared with the same quarter of the previous year, the Bank and its subsidiaries reported net profit attributable to equity holders of the Bank of Baht 14,667 million, an increase of Baht 876 million or 6.35%. Excluding a one-time compensation income from investment of Baht 1,455 million, net profit attributable to equity holders of the Bank would have been Baht 13,378 million, a decrease of Baht 413 million or 2.99% from the same quarter of the previous year. Such net profit has not yet reflected the impact of geopolitical tensions in the Middle East that emerged toward the end of the first quarter. As these tensions are expected to be prolonged, economic uncertainty has increased, which may pose risks to future operating performance. The decline in net profit was partly attributable to net interest income amounting to Baht 31,957 million, a decrease of Baht 3,468 million or 9.79%. Net interest margin (NIM) stood at 2.95%, declining in line with market conditions. In addition, the Bank reduced interest rates during 2025 to support customer liquidity and alleviate customers’ financial burdens, together with continued sluggish loans growth. Meanwhile, non – interest income increased, mainly due to: 1) income from wealth management services and brokerage fees, which grew during the early part of the year and has not yet reflected the impact of the Middle East situation; 2) investment income arising from realized gains under favorable market conditions; and 3) improved performance in insurance services. Other operating expenses amounted to Baht 19,279 million, a decrease of Baht 773 million or 3.85%, mainly due to a decrease in employee expenses in line with the implementation of the human resource management strategic plan, together with continued productivity improvements. As a result, a cost to income ratio stood at 38.93%. Additionally, the Bank and its subsidiaries maintained a prudent policy for expected credit loss (ECL) to ensure an appropriate level of ECL to support the economic uncertainties and future challenges arising from heightened volatility both domestically and internationally, with risks expected to increase. Accordingly, expected credit loss in this quarter amounted to Baht 9,823 million, broadly in line with the same quarter of the previous year and consistent with the Bank’s previously communicated guidance.

Operating performance for the first quarter of 2026 compared with the fourth quarter of 2025, the Bank and its subsidiaries reported net interest income of Baht 31,957 million, a decrease of Baht 956 million or 2.90% and non – interest income of Baht 17,564 million, an increase of Baht 2,625 million or 17.57%. Excluding a large one-off compensation income from investment of Baht 1,455 million, non – interest income would have been Baht 16,095 million, an increase of Baht 1,156 million or 7.74%, mainly driven by an increase in income from wealth management service and investment income, which have not yet reflected the impact of geopolitical tensions in the Middle East that emerged toward the end of the first quarter. As these tensions are expected to be prolonged, economic uncertainty has increased, which may pose risks to future operating performance. Other operating expenses amounted to Baht 19,279 million, a decrease of Baht 3,748 million or 16.28%, due to seasonal spending in the previous quarter, along with prudent and effective cost control. In addition, the Bank and its subsidiaries continued to prudently set aside ECL of Baht 9,823 million, to support the ongoing economic uncertainties amid a continued economic slowdown and future challenges arising from heightened volatility both domestically and internationally, with risks expected to increase.

As of 31 March 2026, the Bank and its subsidiaries’ total assets were Baht 4,539,958 million, a decrease of Baht 18,660 million or 0.41% compared with total assets as of 31 December 2025. The decrease was primarily attributable to lower net interbank and money market items, as a result of KBank’s liquidity management, as well as a decline in net loans in line with continued economic slowdown. The Bank remains focused on quality loans expansion with appropriate risk-adjusted returns, while continuing to support customers and placing ongoing emphasis on asset quality. Nevertheless, net investments increased, reflecting investment decisions based on market expectations and interest rate trends. NPL gross to total loans stood at 3.19%, requiring close monitoring of asset quality amid persistent economic uncertainties and increasing risks. Coverage ratio increased to 171.72%. As of 31 March 2026, KASIKORNBANK FINANCIAL CONGLOMERATE’s capital adequacy ratio (CAR) according to the Basel III Accord remained strong at 19.95%.